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p2p 대출이란
코로나 팬데믹이 2년넘게 지속되면서 많은 분들이 경제적인 어려움을 호소하고 계십니다. 특히 자영업자, 소상공인분들의 어려움이 큰데요. 정부에서는 코로나로 인하여 피해를 입은 분들에게 보상을 해주고있지만 실질적으로는 많이 부족한것이 현실입니다. 코로나의 감소추세로 경제가 다시 살아나길 기대했지만 아직까지는 경제가 쉽게 회복되고 있지 않습니다. 코로나는 감소했지만 반대로 금리는 오르고 있어 이것이 경제가 회복되지 못하고 있는 이유중하나라 생각됩니다. 여러가지 이유의 경제적인 어려움으로 대출을 알아보고 계시는 분들이 많으실텐데요. 최근 미국에서 다시한번 금리를 2%가량 올릴것이라는 뉴스기사가 나오면서 한국의 금리 또한 인상되어 연말에는 10%까지 금리가 인상될 것으로 예상하고 있습니다.
대출을 알아보시다보면 p2p 대출에 대해 한번쯤은 들어보셨을 텐데요. p2p 이라는 용어가 생소하시리라 생각됩니다. p2p 는 peer to peer의 약자로 기업이나 개인이 금융중개기관을 거치지 않고 온라인 플랫폼을 통하여 돈을 빌리는 행위를 말합니다. 때문에 보통 개인 대 개인으로 이어주는 플랫폼에서 서비스가 이루어지고, 대출계약을 직접체결하는 것으로, 크라우드 펀딩의 한종류로 취급되고 있습니다. p2p 대출은 소셜 렌딩이라고도 불려지고 있는데 미국, 영국, 중국 등에서 큰반응을 얻고 있으며 한국에서도 최근들어 이용하시는 분들이 많이 늘고 있습니다. 금융위원회는p2p 대출 플랫폼을 이용하는 투자자를 보호하기 위해 p2p 대출 가이드라인 제정 방안을 공표하였습니다. 내용은 투자자 1인의 동일 상품 투자 금액의 한도를 500만원, 동일 플랫폼 투자한도를 1000만원으로 설정하였습니다.
p2p 대출은 보통 1금융권에서 대출을 받지 못하시고, 2금융권 또는 대부업체를 이용하자니 금리가 너무 높아 고민하시는 분들이 찾아보는 대출로 p2p 대출은 다른 대부업체에 비해 비교적 금리가 낮은 편이며 승인한도는 높은편이기 때문에 p2p 대출에 대해 알아보시는 분들이 많아지고 있습니다. 국내 p2p 대출 업체를 구분하는 기준은 업체가 취급하는 대출상품 (신용 또는 담보)이나 운영형태, 설립형태, 한국 p2p 금융협회 가입여부에 따라 업체가 구분되고 있습니다.
p2p 신용대출
대출이 필요하지만 1금융권이나 2금융권에서 대출이 어려우신 분들은 p2p 대출을 알아보시는 분들도 많이 계십니다. 개신용대출이란 개인이 돈을 갚을 수 있는 신용도를 이용하여 담보자산 없이 대출을 받는것 입니다. 그러나 개인신용대출은 개인의 신용도에 따라 대출금액과 금리가 크게 다를 수 있기 때문에 잘 알아보셔야 합니다. 여기서 말하는 신용도는 직업, 소득, 연체이력 등 다양한 요소를 종합하여 신용등급이 결정됩니다. 개인의 신용에 따라 p2p 대출 금리 또한 3%~19.90% 가지 큰차이가 날 수 있습니다.
부동산 담보 p2p 대출처럼 투자자가 받는 담보가 있다면 p2p 대출이 조금은 수월하겠지만 개인신용 p2p 대출은 담보가 없기 때문에 대출한도가 보통 5천만원 정도로 비교적 낮습니다. 하지만 1금융권의 대출은 신용등급이 최소 6등급이 되어야 대출이 가능하지만 p2p 대출은 신용등급이 8등급까지 대출이 가능한 곳도 있기 때문에 신용등급이 높지 않으신 분들도 p2p 플랫폼을 통하여 대출이 가능합니다.
신용대출 위주의 p2p 플랫폼 업체는 8퍼센트, 피플펀드, 렌딧, 어니스트펀드, 펀다, 펀딩하이 가 있습니다. 업체마다 신용대출의 조건과 대출금액, 금리의 차이가 있을 수 있으니 각각의 업체마다 알아보시고 비교 후 이용하시는 것이 좋습니다.
p2p대출 단점
p2p 대출은 위에서 말씀드렸듯이 대출업체나 금융기관의 돈으로 대출을 해주는 것이 아닌 업체는 돈을 직접 대지않고, 단지 중개인 역할만하고, 대출금의 원천은 다수의 투자자인 것입니다. 이말인즉 p2p 대출은 여러 투자자의 돈을 모아 여러 사람에게 빌려주는 대출 방식을 말합니다. 사실상 대출 받는사람 입장에서는 기존 대출과 다른점이 없는거 같지만 대출과정은 핀테크를 통해 시스템적으로 이루어집니다.
p2p 대출은 장점만 있는 것은 아닙니다. p2p 대출의 단점은 플랫폼 중개수수료 입니다. 대출이 성사되면 보통 1~3%의 플랫폼 중개수수료를 떼어갑니다. 그렇기 때문에 다른대출과 비교하여 p2p대출의 금리비교를 잘 해보셔야합니다. 또한 p2p 대출금은 대부업체 이름으로 전달하는데요. 특히 대부업체 고금리 대출을 연체하면 신용등급이 많이 하락하는 단점이있기 때문에 대출이자나 원금상환을 연체하지 않게 주의하셔야 합니다. p2p 대출의 연체기록은 법적으로 금융권에서 공유가 되기 때문에 연체하여 신용등급이 더욱 하락하지 않게 주의해야 합니다.
최근 대출이 쉽다는 이유로 p2p 대출을 찾으시는 분들이 많이 계십니다. 특히 은행에서 p2p 대출의 기록을 확인할 수 없다는 이유로 무분별하게 p2p 대출을 하시는 분들도 계시지만, 은행에서 p2p 대출 기록을 보지는 않지만 그렇다고 해서 쉽게 생각하시고 대출을 하신다면 신용등급을 떨어뜨리는 요인이 될 수도 있기 때문에 신중히 결정하시는것이 좋습니다.
